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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2010/01/25

自分の家のグラフができ上がると、とても感激♪

テーマ：◇◆◇節約　生活◇◆◇(7970)

カテゴリ：事務所実録日記

本日、資料が届きました！

生活設計順調なグラフ.JPG

●メール顧問会員のＳさん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

長らくお待たせしていましたが、
先週・・家計の現状診断を終えて、
でき上がった小冊子を『郵送』しました。

　　　【　S家の概要　】
　　　家族：子ども2人と夫婦の4人家族。
　　　収入：夫は会社員、妻はパート。
　　　住居：賃貸住まい。

メールをいただきました。　　　※は、私の声。

　　　本日、資料が届きました！
　　　　　　　　　　　　※早っ！
　　　よくブログで他のご家庭の
　　　キャッシュフローグラフを見ていましたが...。
　　　自分の家のグラフが出来上がると、
　　　とても感激するのですね(^^

　　　改めて貯蓄に対するやる気が出ます！
　　　　　　　　　　　　※がんばれ、がんばれ。
　　　ありがとうございます！

　　　今のところざっと目を通しただけなので、
　　　資料についての主立った疑問質問はありません。

　　　ですが、
　　　それ以外の事で教えて欲しい事があります。

　　　これで作業の第一段階「１－現状診断」が
　　　終了したという事ですよね？
　　　では「２－生活設計　３－実行支援」では、
　　　具体的に何を考えていけばいいのでしょうか？

　　　これからやろうと思っている保険の見積もりを提出？

　　　あとは家の購入もないので、
　　　現状診断資料に何か変更が出来た時、
　　　改めて連絡したらよいのでしょうか？

　　　生活設計、実行支援で何をすればいいのかが
　　　よくわかりません（すみません）

　　　武田さんのお時間のある時に、
　　　　　　　　　　　　※基本的に・・「お時間」はありません。
　　　　　　　　　　　　　いつも、時間は作るしかありません。
　　　これからの流れを簡単に教えて頂けたら助かります。

　　　よろしくお願いします。

『現状診断』は、何のために行なうか？

現在の家計の問題点を把握するためです。

本人が把握する。
当事務所が把握する。

これで対策が検討できる状況が整います。
各種相談に対応できる状況が整います。
（　顧問会員の背景が把握できたので　）

　　　※よくある無料相談では・・

　　　世の中によくある「無料相談」は、
　　　「現状診断」なんていう・・面倒で
　　　手間ひまのかかることは行ないません。

　　　初対面でいきなり各種の有り難い
　　　アドバイスを行ないます。
　　　何の基本情報もなしに・・すごい能力です。
　　　（　尊敬・・するつもりはありませんが　）

　　　それをそのまま有り難く信じる
　　　おバカ消費者（失礼！）が後を絶ちません。

　　　お金のたれ流し・・永遠に続きます。　あぁ・・。

で・・、Ｓ家の場合はキャッシュフローは
一生順調で問題がありません。

・・が、生命保険については、
診断の結果・・夫のみ約1,200万円必要です。

夫は加入しているが保障不足。
妻は要らないのに加入中。

なので、Ｓ家の場合の『問題点』はこれ！　・・です。

『生活設計』って、何をする・・？

問題点の改善策を検討、シミュレーションをします。

　生命保険の清算！
　住宅ローンの繰上げ返済計画
　金融資産の配分　　　・・等々。

新たな計画を作成、シミュレーションをします。

　「マイホーム取得」計画
　「子どもを〇人・・増やしたい」計画　　　・・等々。

それぞれの家族によって、内容がまったく異なります。

Ｓ家の『生活設計』は・・
とりあえず・・『生命保険の清算！』　・・です。

三角形の生命保険で夫の1,200万円を確保、
加入中の生命保険2本を解約！
・・の作業で、解約返戻金が入ります。
これからの保険料が、かなり減ります。

『現状診断』時点のキャッシュフローとは
ちがうシミュレーションができ上がります。

『実行支援』は、文字通り・・実行を支援します。

Ｓ家の場合は・・新たに
三角形の生命保険を検討することになります。

自分で数社の見積りを取ってもらいます。
「それぞれの見積りを取りました。
　〇〇保険が一番保険料が安いので、
　ここに決めてしまっていいですか？」

見てみると・・保障額がちがったり、
保障期間がちがったりしていることがあったりします。
「同じ条件でもう一度見積りを取ってみて。」
・・なんてことになったりします。

・・のように、新たに契約する場合などに、
ひとつひとつアドバイスすることも、『実行支援』です。

生命保険に限らず、色々な分野で支援します。

金融商品、生命保険、住宅ローン、
不動産売買、マイホーム取得、マイホーム建築、
不動産運用、相続段取り、　・・等々。

Ｓさんのように『現状診断』が終わった顧問会員は、
それぞれの要望やリクエストに応じて、
『生活設計』や『実行支援』・・と、次の作業に進みます。

「顧問会員って何」の「顧問会員業務と手順」に、
以下のように記載してあります。　（　一部抜粋　）

「顧問会員って何？」以下の熟読をお願いします。

3　生活設計　（　ライフプランニング　）

　個別の相談、計画立案へ。

　現状診断終了後に、会員個々の相談に対応します。
　会員の背景の理解を終えていますから、
　個別に的確な対応ができます。
　無料相談等での一般的なアドバイスとは、
　全く質が異なります。

　　　キャッシュフローグラフ
　　　キャッシュフロー　20％　3.JPG

　　　キャッシュフロー表
　　　

　【　計画立案の時点で作成する資料　】

　　○キャッシュフロー表
　　○キャッシュフローグラフ
　　○金融資産一覧表
　　○不動産一覧表
　　○生命保険一覧表
　　○住宅ローン返済シミュレーション　等々

4　実行支援

　個別の顧問会員の実行作業をコーディネートします。

　【　実行支援の時点で作成する資料　】

　　○住宅ローン返済シミュレーション
　　○マイホーム資金計画書（自己資金・ローン・諸費用）
　　○マイホーム等の建築図面（平面・立面・仕様表他）
　　○不動産の運用計画書（図面・キャッシュフロー等）
　　○相続の計画書（分割・納税資金・節税等の各対策）

　　Ｓさんのライフプランニング（生活設計）進行状況

　　　1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

今日の武田ＦＰ

●顧問会員のＭさん（30代）
　　　（相談：生活設計・マイホーム建築）

今日は・・午後から境界立会いを行ないました。

大きな田の一部にマイホームを建築します。
家を建てる分だけを分割します。
（　「分筆」・・と言います　）
そのための「境界立会い」・・です。

大きな田と道路の境界、水路との境界、
すべての境界杭を確認し合います。
Ｍさん父子、市の担当者、土地家屋調査士、
住宅会社のＴ社、・・そして私。

朝は雪でしたが、この時間帯は雨になりました。
みんな・・傘をさして、長靴を履いて、
雪原をズッポズッポと歩きました。

冬の雨、濡れるし寒くて・・いやですね～。
どうせなら、キリッと寒く・・雪が舞っている方が、
スッキリして気持ちいい　・・です。

1時間ほどで・・無事終了！　

土地家屋調査士さんが法務局に届けて、
正式な分筆図面ができ上がります。
土地面積も確定します。

今日の佐々木ＦＰ

●メール顧問会員のKさん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

シミュレーション作成作業。

今日で作業終了！　（　佐々木ＦＰの分　）
キャッシュフローグラフが、「現状診断」時点とは
大きくちがうものになりました。

相続がからむ案件なので、
後は私が引き継いで資料作成をします。

●顧問会員のＨさん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

現状診断の資料作成作業に着手・・しました。

これから・・数日を要します。
お待たせしていて、申しわけありません。

「行列のできるＦＰ事務所」　資料作成の順番待ちの方々。
　　　お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｓさん（30代）：現状診断　←　回答待ち。
2　Ｋさん（30代）：シミュレーション　←　佐々木ＦＰの作業終了！
3　Hさん（30代）：現状診断　　←　今日・・着手。
4　Tさん（30代）：現状診断
5　Hさん（40代）：現状診断
6　Sさん（30代）：シミュレーション　
7　Ｏさん（20代）：現状診断
8　Ｉさん（50代）：現状診断
9　Ｍさん（40代）：現状診断
10　Sさん（30代）：現状診断
11　Nさん（40代）：シミュレーション

顧問会員の皆さんへ。　
「資料作成」を伴なう場合は行列に並んで頂きますが、
それ以外は即対応しますので、遠慮なく質問・相談してください。

《　消費者の方へ　》　保険には加入するな！借金はするな！
経費は払うな！目を覚ませ！ 「家計の常識を疑え！」参照。

《　顧問会員希望の方へ　》　まず、「顧問会員って何？」を
熟読して内容を確認下さい。連絡・申込先fpst@axel.ocn.ne.jp

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